隨著代駕服務的普及，代駕過程中發生交通事故的情況時有發生。一旦代駕司機肇事，保險公司應如何賠償成為各方關注的焦點。本文將從保險責任劃分、賠償流程及注意事項三個方面展開分析。

一、保險責任劃分
根據《機動車交通事故責任強制保險條例》及相關司法解釋，代駕服務期間的交通事故賠償通常遵循以下原則：

1. 交強險優先賠付：事故車輛的交強險需在責任限額內先行賠付第三方人身傷亡和財產損失。
2. 商業險補充賠償：若損失超出交強險限額，需根據事故責任認定啟動商業險理賠：

• 若代駕司機被認定全責/主責：車輛投保的商業第三者責任險、車損險等可按合同約定賠付；

• 若事故由第三方導致：由第三方車輛的保險承擔賠償責任。

1. 代駕平臺責任：若代駕司機屬于平臺員工，平臺需承擔雇主責任；若為獨立承包商，平臺通常通過購買的“代駕責任險”覆蓋賠償。

二、賠償流程要點

1. 事故現場處理：立即報案至交警及保險公司，保留代駕服務憑證、事故現場證據；
2. 責任認定：交警出具《交通事故認定書》明確責任比例；
3. 保險理賠申請：被保險人（車主或代駕平臺）向保險公司提交索賠材料，包括保單、駕駛證、代駕協議等；
4. 損失核定：保險公司對車輛維修費用、第三方人身傷害等損失進行評估；
5. 賠款支付：保險公司在核定額度內向受益人支付賠款，若保障不足則由責任方補足差額。

三、風險防范建議

1. 車主應確保車輛保險齊全，尤其是足額的第三者責任險；
2. 選擇正規代駕平臺，確認其已投保代駕服務專項保險；
3. 代駕前檢查司機證件，留存服務記錄；
4. 若事故涉及人身傷害，應及時協助救治并保留醫療票據。

代駕肇事后的保險賠償需綜合考量法定保險、商業保險及平臺保障的多層覆蓋。通過完善保險配置和規范服務流程，可有效化解代駕場景下的交通事故風險。